Что должны знать владельцы кредитных карточек.

Ловушки кредитных карт.

Опубликовано 24 января 2014

К кредитным карточкам можно относиться по-разному. С одной стороны это своеобразная палочка-выручалочка — деньги доступные в любое время, а с другой стороны — легкая доступность денег может оказаться тем самым сыром в мышеловке, который обойдется беспечному человеку очень дорого.

Некоторые финансовые консультанты советуют людям, у которых неустойчивое материальное положение вообще не пользоваться кредитками, так как не погашенные вовремя долги могут еще более усугубить и без того непростую ситуацию. И это понятно – проценты по кредиткам самые высокие. Именно поэтому, так усердно и настойчиво банки предлагают активно пользоваться кредитными картами – такой высокий процент им не дает ни одна банковская операция.

У потребителей и банков разные цели. Можно даже сказать прямо противоположные.

Каждый хочет выгоды для себя. Потребитель воспользоваться деньгами и при этом не платить проценты или заплатить минимальные, а банк постараться эти проценты получить по-максимуму. У банков для достижения своих целей существует множество уловок и хитростей, о которых они не спешат рассказать своим клиентам. Поэтому чтобы в финансовой игре «клиент – банк» не проиграть, нужно уметь правильно пользоваться кредиткой.

Два правила при использовании кредитной карты.

Есть два самых основных правила, придерживаясь которых можно обезопасить себя от неприятных сюрпризов в виде высоких процентов.

Правило №1. Внимательно изучать договор и выяснять все интересующие моменты в банке, до начала использования кредитки.

Правило №2. Следить, чтобы вся сумма, взятая с кредитки, была погашена в течение льготного периода.

Именно на этих двух моментах и стоит остановиться подробнее.

На что обратить внимание, изучая договор в банке?

Прежде всего, на длительности льготного и расчетного периода, их точной дате и на том, за что банк может брать свои проценты.

Именно в этом месте и начинается самое интересное.

Дело в том, что каждый банк стоимость своих услуг, штрафы и пеню устанавливает на свое усмотрение и то, что в одном банке Вы получаете бесплатно, в другом может стоить денег.

Вообще задача банка «одолжить» Вам немножко больше, чем Вы сможете вовремя отдать.

Поэтому с такой радостью они снова и снова увеличивают кредитный лимит.

Вы вовремя не рассчитались и всё, мяч на их стороне! Пошли проценты, закапали деньги.

Поэтому так важно быть внимательными и бдительными. Чем больше информации у Вас будет, тем лучше.

Самые распространенные уловки банков

Читая договор, обращайте внимание на все нижеперечисленные моменты.

Итак, некоторые банки могут:

Показывать в банкоматах и интернет-банках допустимый лимит, как деньги клиента (суммировать). Чистая психология – деньги есть, почему бы их не потратить? «Тратьте, пожалуйста, и чем больше, тем лучше – не думайте, где моё, а где нет. А мы подождем и если вовремя не вернете, красота — тут нам «карта и попрёт»».

Не информировать клиентов о текущем балансе. Обычно это платная услуга. Актуально для людей, неопытных, которые воспользовались кредиткой единожды, рассчитались и вздохнули с облегчением. Рано! Нужно обязательно убедиться, а еще лучше взять в банке справку, что кредит погашен. Если держатель карты ошибся, что-то не учел (допустим, расплатился с кредитом через чужой банкомат, без учета процента за операцию) и остался должен даже мизерную сумму, на эту сумму будет насчитываться процент. А информация поступит должнику, когда «накапает» приличная сумма долга

Замалчивать о так называемом мониторинге. Рассчитавшись с банком, у клиента остались на карточке его личные деньги. Если эта сумма больше 10 грн. (в разных банках разные суммы), клиент обязан платить процент за мониторинг. Сначала эти проценты снимаются со счета, а когда закончатся – уже клиент должен банку.

Ограничивать время на оспаривание операций. То есть, если не отреагировать на «подозрительную» (не вашу) операцию в течение установленного банком времени (5-10 дней после получения выписки) претензии не принимаются из-за «не аккуратности в общении с банком»

Менять условия обслуживания карточки (процентную ставку, размер комиссий и суммы кредитного лимита). Банки обязаны письменно известить об этом клиента, а получил он это извещение или нет, никого не волнует. С наступлением указанной даты условия меняются.

Манипулировать с процентными ставками – предлагать выгодный процент по кредиту, но умалчивать о таких «мелочах», как обслуживание (может быть гораздо выше, чем в других банках)

Брать штраф (!!!) за не использование кредита.

Не обязательно, выбранный вами банк будет использовать все эти уловки, но переспросить и уточнить, чтобы подстраховаться, лишний раз не помешает.

Льготный период кредитных карт

Отдельно стоит остановиться на льготном периоде предоставления карточного кредита.

С целью заполучить клиентов, банки часто красиво рассказывают о большом льготном периоде, достигающем 45 и больше дней.

На практике льготный период зависит от того, когда вы начали пользоваться кредиткой.

Если вы начали пользоваться кредиткой 1-го числа, то льготный период будет 30 дней (до конца месяца), а если 29-го, то всего один день.

Дальше начинается расчетный период, в течение которого до указанной даты следует вернуть деньги (обычно до 15-го числа следующего месяца).

Таким образом, получается, что 45 дней это максимальный льготный период (если кредит взят 1-го), а минимальный 14 (если кредит взят в последний день предыдущего месяца.)

Именно конечную дату расчетного периода, нужно выяснять в первую очередь, хорошо ее запомнить, а лучше записать (или установить напоминание на мобильнике) и всегда расплачиваться за 1-2 дня до нее.

Обязательно перезвоните на горячую линию и уточните поступление ваших денег и баланс на карте.

С банками всё нужно решать по горячим следам, так как упущенное время работает на банки – чем больше пройдет времени, тем выше проценты, пеня и штрафы, а доказать что-либо бывает очень сложно, уж себя-то они точно обезопасили.

Ну, и, конечно, пользуйтесь всеми льготами, которые предоставляет банк держателям кредитных карт. Это скидки и бонусы при оплате товаров картой и кэшбеки — возвращение процента за потраченные с карты деньги. Информацию обо всех этих «плюшках» тоже нужно уточнить при получении карты.

Совет для экономных людей

И, напоследок, совет, как можно экономить и даже получать небольшой доход с помощью кредитки.

Вы открываете депозит с возможностью пополнения. Зарплату или другой доход перекладываете на депозит, а все оплаты и покупки совершайте с помощью кредитки.

Важно предварительно, произвести расчет семейного бюджета и выделить для всех этих трат определенную сумму денег (естественно, не большую чем доход :)).

За 1-2 дня до окончания льготного периода погашаете долг по кредитке.

В итоге получается, что на депозит вы получите начисленные проценты, а по кредитке в льготное время процент не насчитают. Кроме этого, при расчетах кредиткой у вас будет небольшая скидка (уточняйте в каких магазинах), а остаток не потраченных денег постепенно будет увеличиваться.

Как видите, даже кредитная карта, при умелом использовании, поможет экономить.

Так что, не сомневайтесь – экономия – это просто!

Желаю успехов и финансового благополучия.

Если вы можете дополнить список банковских уловок или у вас есть информация и советы по данной теме, напишите в комментариях. Возможно, ваш опыт поможет кому-то не наступить на очередные «грабли» при использовании кредитки.

{lang: 'ru'}